Tất cả về Betterment: Nền tảng đầu tư tự động cho người mới

Key Takeaways

Betterment là một nền tảng robo-advisor tự động giúp người dùng quản lý đầu tư và tài chính với nhiều lựa chọn sinh lời.
Nền tảng này sử dụng các ETF chi phí thấp và mô hình tài chính hiện đại, bao gồm cả đầu tư vào tiền điện tử.
Betterment cung cấp nhiều tùy chọn danh mục đầu tư, có thể điều chỉnh theo từng nhu cầu cá nhân của người dùng.

Tất cả về Betterment: Nền tảng đầu tư tự động cho người mới

Giới thiệu về Betterment

Betterment là một nền tảng đầu tư tự động có trụ sở tại New York, giúp người dùng quản lý tài chính và tích lũy tài sản. Ra đời vào năm 2010 tại hội thảo TechCrunch Disrupt, nền tảng này khởi đầu chỉ với mục đích hỗ trợ đầu tư thụ động, nhưng giờ đây đã mở rộng dịch vụ với hơn 800.000 người dùng và số tài sản đạt hơn 36 tỷ đô la.

Cách hoạt động của Betterment

Betterment ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại như học máy và các phương pháp tài chính truyền thống, bao gồm mô hình thống kê và mô phỏng Monte Carlo, để tạo ra danh mục đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của từng khách hàng. Nền tảng này sử dụng các quỹ ETF chi phí thấp để tạo ra những danh mục đầu tư đa dạng.

Chẳng hạn, một quỹ khẩn cấp có thể chiếm 15% cổ phiếu và 85% trái phiếu, trong khi một quỹ đầu tư cho người trong độ tuổi 30 có thể có 90% cổ phiếu, dữ liệu này cho thấy Betterment hiệu quả cho nhiều đối tượng người dùng khác nhau.

Tùy chọn danh mục đầu tư

Khi đăng ký, người dùng sẽ trải qua một bài kiểm tra ngắn để xác định loại hình đầu tư họ mong muốn, bao gồm:

Cổ phiếu và trái phiếu
Tiền mặt
Tiền điện tử

Bên cạnh danh mục đầu tư chính, người dùng còn có thể lựa chọn một số danh mục khác như danh mục công nghệ đổi mới hay danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI).

Phí và yêu cầu

Betterment có các gói phí khác nhau: phí hàng năm 0,25% cho gói Digital với số dư tối thiểu 20.000 đô la, và gói Premium với phí 0,40% và số dư tối thiểu 100.000 đô la. Người dùng có thể lựa chọn đầu tư vào tiền điện tử với các danh mục như Universe, Sustainable, Metaverse và Decentralized Finance, với giới hạn 5% trong tổng số tài sản đầu tư.

Tại sao Betterment quan trọng trong thị trường crypto?

Betterment không chỉ giúp người dùng dễ dàng đầu tư vào tài sản truyền thống mà còn mở ra cánh cửa cho đầu tư tiền điện tử. Đây là một bước tiến lớn trong việc giúp người dùng tiếp cận với các cơ hội đầu tư mới mẻ và hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh thị trường đang ngày càng chú trọng đến crypto. Sự tham gia của một nền tảng lớn như Betterment giúp hợp pháp hóa và thúc đẩy sự phát triển của thị trường tiền điện tử, đồng thời tăng cường tính minh bạch và an toàn cho người dùng.

Ưu và nhược điểm của Betterment

Ưu điểm

Giao diện dễ sử dụng và phí thấp, phù hợp cho những nhà đầu tư bận rộn.
Dịch vụ đầu tư có trách nhiệm xã hội giúp người dùng tạo dựng danh mục tương thích với giá trị cá nhân của họ.
Tính năng thuế thông minh giúp người dùng tiết kiệm chi phí thuế hiệu quả.

Nhược điểm

Gói Premium có mức phí tối thiểu cao, khó tiếp cận với nhà đầu tư nhỏ.
Cần cải thiện quá trình thiết lập, vì có thể gây khó khăn cho người dùng mới.

Để trở thành một phần của Betterment, người dùng chỉ cần hiểu rõ cách hoạt động của nền tảng và cân nhắc các yếu tố phù hợp với nhu cầu đầu tư cá nhân của mình.