Tìm hiểu về Quy định Chống Rửa Tiền 5 (AMLD5) và Tác động đến Thị trường Crypto

Key Takeaways

AMLD5 là quy định của EU nhằm ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Quy định áp dụng cho các công ty tiền điện tử và dịch vụ liên quan, yêu cầu các biện pháp như KYC.
Các công ty trong ngành crypto có thể thu hút thêm đầu tư khi có sự điều chỉnh quy định rõ ràng hơn.

Giới thiệu về AMLD5

AMLD5 (Chỉ thị Chống Rửa Tiền số 5) được Ủy ban Châu Âu ban hành với mục tiêu ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố trong hệ thống tài chính của EU. Chỉ thị này nhằm làm khó khăn cho các tổ chức tội phạm trong việc hợp thức hóa tài sản bất hợp pháp. Thêm vào đó, nó cũng nỗ lực cắt đứt nguồn tài trợ cho các tổ chức khủng bố. Mặc dù EU có những quy định nghiêm ngặt, thành viên của khối hoàn toàn có quyền tự quyết định cách thức áp dụng các chỉ thị này vào pháp luật quốc gia của mình.

Các nước thành viên EU có thời hạn đến ngày 10 tháng 1 năm 2020 để thực hiện các điều chỉnh theo quy định mới. Nhưng thực tế cho thấy, chỉ có năm nước (Luxembourg, Slovenia, Bulgaria, Latvia và Đan Mạch) đã tuân thủ đầy đủ thời hạn này.

Quy định này cũng có ảnh hưởng lớn đến thị trường crypto, đặc biệt là quy trình "Biết Khách Hàng" (KYC) và các dịch vụ liên quan. Nhiều chuyên gia cho rằng quy định này là một bước tiến quan trọng nhằm thu hút đầu tư lớn hơn từ các tổ chức lớn như BlackRock và Vanguard, những nhà đầu tư có xu hướng ngần ngại tham gia vào thị trường tiền điện tử mà không có quy định rõ ràng.

Các Thay đổi Chính trong AMLD5

Khi AMLD5 được áp dụng, có một số thay đổi quan trọng đến với các doanh nghiệp và cá nhân. Dưới đây là bốn thay đổi nổi bật:

Kiểm tra các Nhân vật Chính trị: Các quốc gia phải lập danh sách các quan chức có vị trí công khai, nhằm dễ dàng nhận diện các cá nhân có khả năng rủi ro cao trong lĩnh vực tham nhũng.
Định nghĩa "Thực thể Bắt buộc": Theo quy định mới, tất cả các công ty hoạt động trong lĩnh vực tài chính, bao gồm cả những nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử, đều nằm trong nhóm này và phải tuân thủ các quy định về AML.
Thắt chặt Quy định Đối với Thẻ trả trước: Mức tối thiểu trước đây là 250 euro đã được giảm xuống còn 150 euro, làm cho việc mua thẻ trả trước trở nên khó khăn hơn cho các hành vi gian lận.
Giám sát các Quốc gia Rủi ro Cao: Các công ty được khuyến cáo không mở chi nhánh ở các quốc gia như Syria, Bắc Triều Tiên và Yemen, nhằm giảm thiểu rủi ro cho các giao dịch đáng ngờ.

AML trong Thế giới Crypto

Theo báo cáo của Chainalysis, khoảng 8,6 tỷ đô la đã bị rửa tiền thông qua tiền điện tử vào năm 2021, tăng 30% so với năm trước đó. Sự gia tăng này là động lực chính thúc đẩy việc cần có các quy định chặt chẽ hơn.

Các quy định AML hiện tại yêu cầu các sàn giao dịch, stablecoin và các dịch vụ tiền điện tử khác áp dụng các quy trình KYC tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống. Điều này có nghĩa là việc xác nhận danh tính khách hàng, theo dõi giao dịch và đánh giá rủi ro sẽ trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động của họ.

Tương lai của Quy định Crypto

Ủy ban Châu Âu và các cơ quan quản lý trên toàn cầu đang ngày càng chú trọng đến thị trường crypto sau những vụ lừa đảo liên quan đến tiền điện tử và NFT. Do đó, nhiều khả năng rằng các quy định sẽ tiếp tục phát triển với sự ra đời của AMLD6, tiếp nối AMLD5.

Việc điều chỉnh thị trường crypto nhận được nhiều ý kiến trái chiều từ các bên liên quan. Trong khi một số cho rằng điều này sẽ tạo ra sự tin tưởng từ các tổ chức lớn và chính phủ đối với thị trường tiền điện tử, người khác lo ngại rằng nó sẽ xóa nhòa nguyên lý phi tập trung mà tiền điện tử hướng tới.